La morosidad es un elemento que va implícito en el crédito, ya que hay un porcentaje de morosidad que la entidad tiene en cuenta. Sin embargo, es mucho más el beneficio lo que obtiene el propio banco por los créditos que concede, que el dinero que pierde por la morosidad.
Existe una gran cantidad de estudios sobre el acceso y la asignación de crédito bancario como una herramienta para lograr el desarrollo de los sectores productivos y, con ello, el crecimiento económico. Este curso quiere brindar a los participantes un entendimiento en la importancia de los préstamos personales ofrecidos por instituciones financieras en México, destacando la relevancia de los préstamos en línea, los préstamos sin buró de crédito y los préstamos de emergencia. Otro de los beneficios de un crédito hipotecario, es que tienes la opción de liquidar tu deuda en menos tiempo del que habías fijado originalmente. Si bien la tasa de interés permanecerá fija, puedes hacer abonos al capital que debes, sin penalización. Además, al comparar las tasas de interés de un crédito hipotecario con otros tipos de préstamo, encontramos que las tasas de interés de los créditos para vivienda resultan más bajas que un crédito personal (por ejemplo) y accesibles para diversos presupuestos. Una de las principales razones por las que los préstamos personales son importantes es su capacidad para proporcionar acceso rápido y conveniente a fondos financieros.
Otro factor por tomar en cuenta es el desempeño del PIB de México, el cual está contabilizado a precios del 2013 en el BIE de INEGI. No sólo se trata de tener una buena calificación en el Buró de Crédito, el financiamiento brinda muchas oportunidades a futuro. Si el propietario considera que tu historial no es lo suficientemente bueno, podría pedirte un depósito de seguridad mayor o pagar unos meses de renta por adelantado. En un crédito nosotros mismos administramos ese dinero mediante la disposición o retirada del dinero y el ingreso o devolución del mismo, atendiendo a nuestras necesidades en cada momento.
Cuando adquieres un préstamo o crédito de cualquier tipo, los acreedores informan tu comportamiento a las agencias de informes crediticios, como el Buró de Crédito. Antes de pedir un préstamo de emergencia, es bueno evaluar la necesidad real y mirar todas las opciones para cubrir tus gastos, como usar ahorros o pedir ayuda de familiares. Recuerda que es muy importante evaluar los tipos y opciones de préstamos, así como sus características, para tomar la mejor decisión acopladas a las necesidades.
Aun así, una parte constante y significativa de la operación y de la expansión depende del financiamiento que recibe de fuentes externas, entre las cuales, el crédito bancario juega una posición preponderante. El crédito permite a las empresas acceder a las herramientas que necesitan para producir los artículos que compramos. Es posible que una empresa que no pueda pedir prestado no pueda comprar las máquinas y las materias primas o pagar a los empleados que necesita para producir productos y obtener ganancias. Las Pymes son fundamentales para la economía de México, y por lo mismo, es que se han creado este tipo de productos financieros adaptados a las necesidades de financiamiento que puedan tener este tipo de empresas. El sistema financiero mexicano deberá trabajar en la implementación de medidas que impulsen el otorgamiento de créditos en la banca, para generar una cadena de beneficios que impacte a toda la economía mexicana. Por su parte, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) también otorgan créditos a las organizaciones, aunque con tasas comparativamente mayores a las de un banco, y apalancados en garantías hipotecarias muy elevadas (de 3 a 5 veces el valor de la garantía del préstamo bancario). Es cierto, son condiciones de financiamiento por debajo de las ideales, pero, para las compañías, no hay dinero más caro que el que no tienen y, en ocasiones, esta es la única opción a su alcance.
No se puede negar la importancia del crédito hipotecario, pues es la herramienta más accesible para adquirir un inmueble. Cada empresa tiene sus propias políticas crediticias, pero contar con un préstamo anterior puede brindarte más opciones. Si lo aprueban y lo manejas correctamente, puedes ser elegible en el futuro para límites de crédito más altos y tasas más bajas. Las entidades financieras utilizan esos informes y puntuaciones cuando evalúan el riesgo al otorgar un préstamo. Desde que adquieres tu primer crédito se comienza a generar un historial crediticio, que se ve reflejado en las Centrales de Información Financiera. Al ofrecer dinero rápido, los préstamos de emergencia pueden ayudar a mantener estabilidad financiera durante momentos difíciles y evitar situaciones de crisis en el futuro. Significa que los prestatarios tienen la libertad de utilizar los fondos para una variedad de propósitos, desde consolidar deudas hasta financiar proyectos personales o cubrir gastos imprevistos.
El crédito es un elemento que está y que siempre estará dentro de la economía de un país y que es necesario, esencial, para que el propio país tenga solvencia, la capacidad empresarial y el apoyo social necesario para mantener un gobierno y dar estabilidad a una sociedad, a una economía y al propio país. Recuerda que esta herramienta financiera te permitirá continuar funcionando en tiempos difíciles o expandir tus operaciones si el negocio avanza bien. Actualmente, como la mayoría de las compañías tampoco puede acceder al préstamo de los bancos, el financiamiento con proveedores es su principal alternativa, alcanzando un porcentaje de 77.7%, de acuerdo con el informe mencionado de Banxico. Por lo tanto, antes que buscar ganancias, hoy están dando prioridad a mantener al mínimo sus pérdidas. Evaluando estrictamente a las empresas que solicitan préstamos, y financiando solo a aquellas que verdaderamente demuestran que pueden asumir estos compromisos.
Pero recuerda, el hecho de que el crédito te ayude a generar riqueza y participar en la economía no significa que usarlo siempre sea bueno. Los créditos ayudan a la creación de riqueza, al permitir que las personas logren proyectos como pagar la universidad, aumentar el poder adquisitivo, comprar una casa y beneficiarse del aumento del valor de esa propiedad, o iniciar un negocio.
En situaciones sorpresa para cubrir gastos inesperados, como reparaciones en el hogar, facturas médicas o emergencias familiares, los préstamos personales pueden ser una solución rápida y efectiva. Cuando una persona solicita un crédito, los bancos consultan su historial de crédito en el Buró de Crédito. Esta información en conjunto con otra que el banco solicite a la persona (ej. comprobante de ingreso, antigüedad laboral) o conozca de ella (en caso de que sea o haya sido cliente), le permite al banco evaluar el riesgo de prestarle dinero a esa persona y decidir si le puede prestar y en su caso con que condiciones (ej. monto, plazo, tasa de interés). Por otra parte, Kelly, McQuinn y Stuart (2013) y Norawati et al., (2022), toman en cuenta el fondo prestable de acuerdo con el nivel de ahorro que existe en el sistema financiero, en el cual señalan que los créditos deben ir destinados a actividades económicas-productivas, ya que se necesita un retorno de inversión para que estos se paguen y sigan fluyendo. Además del rubro de la empresa prestataria, el PIB también es un indicador que da pautas para que los montos de créditos bancarios puedan incrementarse, pues una economía en auge necesita de financiamiento para expandir sus sectores productivos y poder satisfacer dicha mejora. Zhang, Wang y Wang (2012) señalan la existencia de una relación entre la intermediación financiera y el crecimiento económico, donde los financiamientos y créditos a los sectores productivos generan efectos positivos en la economía. Beltrame, Grassetti, Bertinetti y Sclip (2022), señalan que las empresas agregan un beneficio a la economía, tanto nacional, regional y local, generando empleo, exportaciones y nuevos productos o servicios, e incluso innovaciones.
Actualmente, el crédito es un tema que en la mayoría de las entidades financieras, exigen un mínimo de liquidez a la empresa para asegurarse el cobro de éste, en caso de que el deudor no pueda hacer frente a los pagos. Teniendo en cuenta todos los beneficios de un crédito hipotecario, es momento de que compares las distintas opciones que te ofrecen las instituciones financieras, así como los requisitos de cada una y elegir la que mejor se adapta a tus necesidades. Para esto, también puedes apoyarte de los simuladores de crédito y recuerda considerar los gastos relacionados al crédito. La primera gran ventaja de un crédito hipotecario es que te permite dividir una suma grande de dinero en varias partes pequeñas. Es decir, el costo total de tu vivienda será pagado mensualmente en cuotas a lo largo de varios años. Así mismo, puedes escoger entre los diferentes tipos de pago (fijo o que va creciendo en el tiempo) y amortización que te ofrece la institución. A los montos de crédito bancario otorgado a los sectores económicos se le anexan dichos años, solo pronosticándose el año 2018, ya que los datos del BIE del INEGI se descontinuaron en el 2017 (ver Cuadro 5); en el caso de los montos del PIB, se agregaron los datos de dichos años (Cuadro 6).
El dinero obtenido con este crédito puede ser destinado a adquirir una vivienda (quedando en garantía la casa que adquieres), cambiar tu crédito hipotecario de una institución a otra u obtener dinero de libre uso. Es crucial leer y comprender los términos del préstamo, incluyendo las tasas de interés, los plazos de pago y cualquier cargo adicional asociado. Los préstamos personales son una herramienta valiosa para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras y cubrir gastos sorpresa. Los préstamos personales son una herramienta financiera comúnmente ofrecida por instituciones financieras en México y en todo el mundo. En este módulo, exploraremos en detalle qué son los préstamos personales, los diferentes tipos disponibles, sus características y cómo se comparan con otros tipos de financiamiento. Por lo anterior, al contratar un crédito es importante considerar tanto la tasa de interés como el plazo. Es importante elegir un plazo que corresponda a un pago mensual que se pueda pagar con los ingresos mensuales disponibles y que a su vez sea lo más corto posible para evitar el pago innecesario de intereses.
Este sector ayuda a la creación de empleos, teniendo impactos favorables en la reducción de la pobreza; asimismo, atrae innovación y desarrollo tecnológico. La industria ayuda a dar y preservar la estructura a una economía, involucrando gran parte de las actividades comerciales, tanto al interior como al exterior de un país. Tal vez tenías la idea de solicitar un préstamo personal y destinarlo a tu negocio, pero aquello puede afectar tu salud financiera. Si requieres cierto monto de dinero para tu empresa, lo ideal es que puedas conocer cómo se financian las Pymes, que es a través de créditos creados especialmente para este fin. Tener un buen historial te ayuda a obtener esquemas de financiamiento más accesibles, con tasas de interés más bajas y plazos más flexibles, que harán que tus pagos mensuales sean mucho más cómodos. Los créditos son los mejores instrumentos financieros para adquirir productos y servicios y pagarlos en plazos cómodos. Si tienes múltiples deudas con tasas de interés altas, considera la consolidación de deudas a través de un préstamo personal con una https://kreditos.mx/prestamos-de-dinero/ tasa de interés más baja.
Asimismo, los procesos de selección de los bancos para otorgar créditos a las empresas, depende mucho del tamaño y su situación, según el punto del analista financiero de la institución bancaria prestamista. Si tienes múltiples deudas con diferentes tasas de interés y plazos de pago, los préstamos personales pueden ser una herramienta efectiva para consolidar esas deudas en un solo pago mensual con una tasa de interés más baja. Esto no solo simplifica la gestión de la deuda, sino que también puede ayudar a reducir la carga financiera y mejorar la salud general de las finanzas personales. Los préstamos personales pueden tener tasas de interés fijas o variables, dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo. Los plazos de pago pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años, dependiendo del monto del préstamo y de la capacidad de pago del prestatario. Los préstamos sin buró de crédito son especialmente importantes para aquellos que tienen un historial crediticio negativo o limitado y tienen dificultades para obtener financiamiento a través de canales tradicionales.
A diferencia de financiamientos como las tarjetas de crédito o los préstamos para comprar una casa, los préstamos personales suelen tener intereses más bajos que las tarjetas y te permiten usar el dinero como prefieras. Pero recuerda, esto no sucede siempre ya que para el prestamista hay más riesgo al no pedirte una garantía física. Actualmente no se puede entender ningún tipo de negocio, ya sea para una pyme, autónomo, empresa, etc. que en su momento no necesite o pueda necesitar un crédito. El crédito es importante porque facilita, en un momento dado, el tener liquidez para poder comprar, hacer pagos, algún tipo de inversión, etc.
Las mejores condiciones de acceso al financiamiento de las empresas se pueden traducir, entre otras cosas, en aumentos de productividad, en incrementos de la innovación tecnológica y en una mayor probabilidad de entrar y sobrevivir en los mercados internacionales. Incluso en estos casos, tener historial de crédito es importante, pues hay otros aspectos donde se consulta esta información. Por ejemplo, si vas a rentar una casa, los propietarios pueden verificar tu historial y decidir si te alquilan o no el inmueble. También, cuando solicites un contrato de teléfono celular, generalmente se verifica el score e historial crediticio. Es importante resaltar que todas aquellas personas que han tenido algún crédito, tienen un historial en el buró de crédito, sin importar si fueron buenos o malos pagadores. El crédito, si nos ceñimos a su significado, es una operación financiera en la que una persona o entidad presta una cantidad de dinero a otra persona o entidad, a la que se le denomina deudor, y esta se compromete a devolver la cantidad que ha solicitado en un tiempo y plazos definidos, según unas condiciones establecidas, que normalmente se recogen en un contrato.
Existen lugares donde se requiere una cantidad de dinero inicial (como garantía) para poder realizar cierta actividad. Los préstamos en línea son una forma de financiamiento que se solicita y se procesa a través de plataformas digitales, sin la necesidad de visitar una sucursal bancaria física. Estos préstamos están disponibles a través de sitios web o aplicaciones móviles de prestamistas en línea y ofrecen una forma rápida y conveniente de obtener fondos financieros para una variedad de propósitos. La app de finanzas personales donde puedes invertir, hacer crecer tu dinero y acceder a opciones personalizadas de crédito. El crédito, o la habilidad de pedir dinero prestado, pueden ser una herramienta poderosa para alcanzar sus objetivos financieros, pero también puede ser un enemigo invisible para aquellos que no tienen un plan de gastos o que no desarrollan y mantienen comportamientos y técnicas de administración de crédito responsables. En México, la mayoría del capital de arranque es suministrado por los accionistas y subsecuentemente la operación y crecimiento se soporta con el efectivo que genera la empresa.
Este hecho también revela que la mayoría de las compañías, a pesar de requerir créditos para realizar sus actividades de manera óptima, no es capaz de cumplir con los requisitos que la banca solicita, posiblemente por operar en la informalidad o por no contar con la infraestructura necesaria para demostrar sus ingresos con estados financieros auditados y planes de negocio robustos. Mientras mejor sea el cumplimiento de los pagos, estas entidades financieras estarán más dispuestas a otorgar alguno de sus créditos. El crédito es una herramienta que puede usarse para hacer más dinero, por ejemplo para emprender un negocio o expandir el que tienes actualmente. También sirve para alcanzar metas personales anticipadamente, por ejemplo, para comprar un auto, hacer mejoras en tu casa o hacer un viaje. Las posibilidades son muchas, pero lo más importante del crédito es saber usarlo para que se vuelva tu aliado y no un factor de sobreendeudamiento. Para los bancos, el crédito no sólo significa el dar dinero, implica también que van a recibir el dinero que han prestado con unos intereses que benefician a la propia entidad.
En los países en vías de desarrollo, la situación del acceso al crédito se torna más difícil para las empresas, donde las instituciones financieras piden altos requisitos colaterales (Abdu y Adem, 2021), y un acelerado desarrollo financiero desembocó en acciones intermediarias ineficientes e instituciones regulatorias endebles. No obstante, algunas economías han demostrado que el crédito bancario enfocado a actividades productivas, sobre todo a la industria, es una herramienta viable para estimular el crecimiento.
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